Політика AML

Оператор платформи Stawki Bet неухильно дотримується міжнародних стандартів та вимог чинного законодавства у сфері протидії відмиванню грошових коштів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (далі — «AML/CFT»). Цей документ окреслює ключові принципи, процедури та інструменти, що застосовуються Оператором для запобігання використанню Платформи з протиправною метою.

Фундаментальні принципи

AML-програма Оператора побудована на чотирьох базових принципах, які визначають кожне управлінське та операційне рішення у цій сфері:

1. Ризик-орієнтований підхід. Інтенсивність перевірок та обсяг контрольних заходів визначаються рівнем ризику, що асоціюється з конкретним користувачем, типом транзакції або географічним регіоном.
2. Обов'язкова ідентифікація. Жоден користувач не може здійснити фінансову операцію без попередньої верифікації особи.
3. Безперервний моніторинг. Аналіз транзакційної активності здійснюється в режимі реального часу протягом усього періоду існування акаунту.
4. Повне співробітництво. Оператор зобов'язується надавати всю необхідну інформацію компетентним державним органам на підставі законних запитів.

Ідентифікація та верифікація клієнта (KYC)

Процедура KYC є обов'язковою для кожного користувача і складається з кількох послідовних етапів.

Базова ідентифікація здійснюється під час реєстрації. Користувач вказує повне ім'я, дату народження, країну проживання та контактні дані. Ця інформація перевіряється на узгодженість та достовірність автоматизованими системами.

Документальна верифікація вимагає завантаження чіткої кольорової копії або фотографії чинного документа, що посвідчує особу — паспорта, ID-картки або посвідчення водія. Документ повинен містити фотографію власника, повне ім'я, дату народження та строк дії.

Підтвердження адреси передбачає надання документа не старше трьох місяців, що засвідчує місце проживання: комунальна квитанція, банківська виписка або офіційний лист від державного органу.

Підтвердження джерела коштів може бути запитане у випадках, коли сукупний обсяг депозитів перевищує встановлені порогові значення або профіль транзакцій користувача викликає обґрунтовані питання. Прийнятними документами є довідка про доходи, податкова декларація, договір купівлі-продажу нерухомості чи іншого майна, або підтвердження отримання спадщини.

До повного завершення KYC-процедури Оператор має право обмежити функціонал акаунту, зокрема заблокувати виведення коштів.

Моніторинг транзакцій

Платформа використовує автоматизовану систему моніторингу, що аналізує фінансову активність кожного користувача за множиною параметрів. Система генерує сповіщення (alerts) при виявленні операцій, що відхиляються від типового профілю користувача. До індикаторів підозрілої активності належать:

• значні або часті депозити, що не відповідають заявленому рівню доходів;
• серія дрібних транзакцій, структурованих для обходу порогів звітності;
• систематичне поповнення рахунку з різних платіжних інструментів без ігрової активності;
• швидке виведення щойно внесених коштів за мінімальної або нульової ігрової активності;
• транзакції з використанням платіжних засобів, зареєстрованих у юрисдикціях з підвищеним ризиком;
• раптова зміна звичного патерну фінансової поведінки.

Кожне згенероване сповіщення аналізується спеціалістом відділу комплаєнс. За результатами аналізу може бути ініційована поглиблена перевірка, запитана додаткова інформація або прийнято рішення про блокування акаунту.

Політично значущі особи та санкційні списки

Під час реєстрації та на регулярній основі впродовж обслуговування Оператор здійснює перевірку користувачів за міжнародними санкційними списками, переліками політично значущих осіб (PEP), а також базами даних щодо несприятливих медійних згадок. Виявлення збігу із зазначеними базами не означає автоматичної відмови в обслуговуванні, однак тягне за собою застосування посиленої процедури due diligence, що включає додаткову документальну перевірку, моніторинг із підвищеною частотою та обов'язкове затвердження обслуговування на рівні керівника комплаєнс-підрозділу.

Звітність та взаємодія з регулятором

При виявленні транзакцій, що відповідають ознакам підозрілої діяльності, Оператор формує та подає звіт про підозрілу операцію (SAR/STR) до відповідного уповноваженого органу у строки, передбачені законодавством. Оператор категорично забороняє інформувати користувача про факт подання такого звіту або про проведення внутрішнього розслідування — розголошення цієї інформації є порушенням законодавчих вимог (tipping-off).

Навчання та внутрішній контроль

Усі працівники, залучені до обробки фінансових операцій, верифікації клієнтів та клієнтського обслуговування, проходять обов'язкове навчання з питань AML/CFT під час працевлаштування та регулярні курси підвищення кваліфікації не рідше одного разу на рік. Програма навчання охоплює чинні законодавчі вимоги, типології відмивання коштів, індикатори підозрілої активності та внутрішні процедури ескалації.

Зберігання документації

Оператор зберігає повну документацію щодо ідентифікації клієнтів, результатів перевірок та деталей усіх фінансових транзакцій протягом щонайменше п'яти років після закриття акаунту або завершення останньої операції. Вказаний строк може бути продовжений за вимогою регулятора або правоохоронних органів.

Наслідки виявлених порушень

У разі встановлення факту або обґрунтованої підозри у використанні Платформи для відмивання коштів чи іншої протиправної діяльності Оператор вживає негайних заходів: блокування облікового запису, заморожування всіх коштів на балансі та передача зібраних матеріалів правоохоронним органам. Оператор не несе відповідальності за будь-які збитки або незручності, що виникли у користувача внаслідок застосування зазначених заходів.